Czy to Twoja sytuacja?
- Od powstania zaległości minęło więcej niż 5 lat — czyli więcej niż maksymalny okres przewidziany w art. 105a ust. 3 Prawa bankowego;
- Bank ani żadna firma windykacyjna nie kontaktowały się z Tobą w tej sprawie od dłuższego czasu;
- Zobowiązanie nigdy nie zostało potwierdzone prawomocnym wyrokiem sądu, a mimo to wpis wciąż widnieje w BIK.
Co mówi prawo
Warto rozróżnić dwie rzeczy. Przedawnienie roszczenia to instytucja Kodeksu cywilnego — po upływie terminu przedawnienia dłużnik może odmówić spełnienia świadczenia, ale sam dług formalnie nie znika. Osobną kwestią jest maksymalny okres przetwarzania danych w BIK bez zgody, wynikający z art. 105a ust. 3 Prawa bankowego — bank może przetwarzać dane o zaległości bez zgody klienta przez maksymalnie 5 lat od jej powstania, i to tylko jeśli prawidłowo poinformował klienta z 30-dniowym wyprzedzeniem. Jeżeli od powstania zaległości minęło więcej niż 5 lat, ta konkretna podstawa przetwarzania danych przestaje obowiązywać — niezależnie od tego, czy samo roszczenie jest już przedawnione na gruncie Kodeksu cywilnego.
Jak to wygląda krok po kroku
- Wypełniasz formularz zamówienia, wskazując bank oraz w miarę możliwości przybliżoną datę powstania zaległości.
- System generuje wniosek o zaprzestanie przetwarzania danych, powołujący się na upływ maksymalnego okresu z art. 105a ust. 3.
- Drukujesz, podpisujesz odręcznie i wysyłasz listem poleconym, najlepiej za potwierdzeniem odbioru (ZPO).
- Jeśli bank odmówi lub nie odpowie, możesz skierować sprawę do UODO lub KNF — piszemy o tym w osobnym poradniku.
Najczęstsze pytania
Czym różni się przedawnienie roszczenia od maksymalnego okresu przetwarzania danych w BIK?
Przedawnienie (Kodeks cywilny) dotyczy możliwości dochodzenia długu przed sądem. Maksymalny okres przetwarzania danych w BIK (Prawo bankowe) dotyczy tego, jak długo bank może trzymać Twoje dane w bazie. To dwa osobne przepisy, ale skutkiem obu może być brak dalszej podstawy do utrzymywania wpisu.
Czy przedawnienie oznacza, że dług przestaje istnieć?
Nie — przedawnienie nie usuwa długu, tylko pozwala dłużnikowi skutecznie odmówić zapłaty, jeśli wierzyciel pozwie go do sądu po upływie terminu. Ogólny termin przedawnienia większości roszczeń cywilnych wynosi 6 lat, a dla roszczeń związanych z działalnością gospodarczą — 3 lata; warto to zweryfikować indywidualnie dla swojej sprawy.
Czy przedawniony dług powinien zniknąć z BIK?
Niekoniecznie automatycznie, ale jeśli od powstania zaległości minęło więcej niż 5 lat, bank traci podstawę z art. 105a ust. 3 do dalszego przetwarzania danych bez zgody — warto wtedy złożyć wniosek o zaprzestanie przetwarzania.
Jak sprawdzić, czy moje zobowiązanie jest przedawnione?
Sprawdź datę ostatniej wymagalnej płatności i ewentualnych czynności przerywających bieg przedawnienia (np. uznanie długu, pozew). W razie wątpliwości warto skonsultować się z prawnikiem lub skorzystać z analizy eksperta w usłudze Premium.
Sprawdź, czy Twój wpis powinien już zniknąć
Wygenerujemy wniosek powołujący się na upływ maksymalnego okresu przetwarzania danych — gotowy do podpisu w kilka minut.
Złóż wniosek od 79 zł